No mundo dos negócios, o acesso a crédito é vital para o crescimento e a conquista de novos horizontes. O score de crédito surge como um aliado estratégico, abrindo portas para um mundo de oportunidades com segurança. Ela pode ser usada em todas as intermediações que necessitam avaliar um risco de crédito antes de conceder empréstimos, financiamentos, vendas e até mesmo cartões de crédito.

A avaliação do score de crédito é uma estratégia importante para minimizar riscos financeiros e aumentar a segurança nos processos, para no futuro não ser surpreendido negativamente com o não cumprimento de um pagamento. Ao gerenciar com cuidado e responsabilidade, é possível abrir portas para um futuro de crescimento e prosperidade com segurança nas decisões.

O que é score de crédito?

O score de crédito é um termômetro do histórico financeiro, onde é calculado e avaliado o nível de risco de um negócio. Ele é uma pontuação que varia de 0 a 1000, indicando a probabilidade de um determinado consumidor cumprir com os valores a serem pagos. Para essa avaliação, vários fatores são analisados, tais como histórico financeiro e relacionamento com o mercado ao longo do tempo entre outros dados.

Apesar de ser uma verificação do perfil financeiro de um consumidor, a lógica do score é referente a pontualidade, compromissos cumpridos dentro dos prazos estipulados e organização das finanças, isso fará com que o termômetro se movimente positiva ou negativamente.

Quais as variáveis são analisadas?

A avaliação do score de crédito, como já dito acima, é utilizado para tomar decisões coerentes com a análise dos dados do comportamento dos clientes. Para que essa análise aconteça, são levadas em consideração os seguintes tópicos:

• Dados cadastrais atualizados;
• Existência de dívidas negativadas;
• Faixa etária;
• Se possui Cadastro Positivo;
• Consultas aos birôs de créditos;
• Registro de pagamento de contas em dia;
• Processos jurídicos envolvendo a pessoa pesquisada;
• Emissão de cheques sem fundo;
• Frequentes avaliações de crédito.

Como funciona a pontuação do score de crédito?

O termômetro do score de crédito é medido do menor para o maior, ou seja, quanto maior seu score, melhor será a segurança na negociação. Já o score baixo, a probabilidade de conseguir crédito, empréstimos e financiamentos diminuem. Veja a imagem abaixo:

Embora o score de crédito seja uma previsão do que esperar de um consumidor, é importante citar que ele não deve ser a única base de avaliação para uma tomada de decisão.

Quais as vantagens?

A verificação do score de crédito traz vários benefícios para o processo, abaixo listamos as vantagens de fazer essa análise.

Reduz perdas financeiras

Ao realizar uma avaliação criteriosa do score de crédito, é viável obter uma compreensão detalhada da situação financeira do cliente. Isso capacita a empresa a tomar decisões mais acertadas, prevenindo potenciais problemas de inadimplência e garantindo a segurança do seu negócio.

Evita inadimplência

O combate à inadimplência é uma das principais preocupações de qualquer empresa. Ter a capacidade de prevenir e mitigar esse problema é crucial para garantir a segurança e a estabilidade do seu negócio. Ao compreender profundamente os perfis dos seus clientes e parceiros comerciais, você pode personalizar suas abordagens e propostas de forma a minimizar os riscos financeiros. Essa personalização permite uma melhor previsibilidade das transações e uma gestão mais assertiva dos recursos da empresa.

Adaptação a mudanças no mercado

O mundo financeiro passa por muitas instabilidades, e estar atento a esses detalhes pode ser um aviso de algo positivo ou não. A avaliação do score de crédito pode preparar a sua empresa para evitar surpresas desagradáveis que colocam o seu negócio em risco.

Tomadas de decisões estratégicas

Tomadas de decisões estratégicas contra a inadimplência podem ser fortalecidas através de uma abordagem baseada em informações minuciosas. Ao analisar detalhadamente os dados dos clientes, é possível personalizar as condições de pagamento. Isso não apenas aprimora a compreensão do comportamento do cliente, mas também permite que a empresa adapte suas estratégias para mitigar os riscos de inadimplência.

Ao entender melhor as preferências e capacidades financeiras de cada cliente, a empresa pode tomar decisões mais assertivas, reduzindo os índices de inadimplência e fortalecendo sua saúde financeira. O score de crédito ajuda a conhecer melhor o perfil do cliente, entendendo o comportamento financeiro dele e usando as informações para a gestão de riscos da empresa.

Investir na análise e no entendimento dos seus clientes é, portanto, um passo fundamental para fortalecer a saúde financeira e o sucesso a longo prazo da sua empresa.