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Saiba Calcular O Rendimento Da Caderneta De Poupança

8 de março de 2018

Saiba Calcular o Rendimento da Caderneta de Poupança – Tem dinheiro guardado? Desde 2012, a rentabilidade da poupança é variável e depende da taxa básica de juros, a Selic; saiba como calcular.

Com:

  • a queda da Taxa Básica de Juros;
  • a caderneta de poupança voltou a emparelhar o rendimento com outras aplicações de renda fixa;
  • isso porque a redução do juro básico podou boa parte do ganho;
  • com outras aplicações populares, como:
  • CDBs e fundos oferecidos nos bancos;
  • Conforme a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 85% dos brasileiros que têm dinheiro guardado recorrem à poupança;
  • E, de cada R$ 10 poupados, R$ 4 estão na caderneta.

Mas você conhece as regras para rendimento desse tipo de investimento?

Ao contrário do que algumas pessoas pensam, ele não é sempre o mesmo:

  1. Desde 2012, a rentabilidade depende da taxa básica de juros, a Selic;
  2. Quando ela está acima de 8,5% ao ano, a remuneração da poupança é de 0,5% ao mês (6,17% ao ano);
  3. mais a variação da Taxa Referencial (TR), atualizada diariamente pelo Banco Central;
  4. Entretanto, se a Selic estiver em 8,5% ao ano ou menos, como atualmente;
  5. a poupança irá render 70% da Selic mais a TR.

Hoje, com a Selic em 6,75%, a poupança rende 4,73% ao ano, mais TR, que tem tido variação perto de zero. É uma rentabilidade líquida semelhante a outras da renda fixa oferecida aos pequenos investidores – mas com a vantagem de ser mais fácil para aplicação e saque. E, em tempos de inflação sob controle, é a garantia de que o dinheiro guardado não perderá poder de compra.

“Se o dinheiro está parado na conta corrente, sem muita complicação, é possível transferi-lo para a poupança. Assim, o consumidor consegue uma rentabilidade que, apesar de pequena, é maior do que do zero”, explica Marcela Kawauti, economista.

Apesar da praticidade, alguns pontos contam contra a caderneta. Principalmente para aqueles que têm objetivos de longo prazo e podem guardar um pouco mais de dinheiro, há disponíveis modalidades de investimentos mais lucrativas e sem grandes riscos. Os bancos costumam oferecer bons rendimentos para:

a) quem mantém mais de R$ 50 mil aplicados;

b) por um prazo superior a 18 meses;

c) na casa de 7% ao ano.

E, mesmo que estes tenham descontos do Imposto de Renda, acabam sendo mais vantajosos do que a poupança.

“A poupança é um método que deve ser utilizado principalmente como forma de acesso para outros tipos de investimento, não de forma permanente”, afirma o economista especializado em investimentos pessoais Pedro Afonso Coelho.

Confira abaixo mais detalhes sobre como funciona esse tipo de investimento, tão popular entre os brasileiros

Quanto rende a poupança? 

– A rentabilidade depende da taxa básica de juros, a Selic.

– Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a remuneração da poupança é de 0,5% ao mês, mais a variação da Taxa Referencial (TR). Portanto, o rendimento anual passa de 6,17%.

– Se a Selic estiver em 8,5% ao ano ou menos, a poupança rende 70% da Selic mais a TR.

Hoje,com a Selic em 6,75%, a poupança rende 4,73% ao ano mais a TR, que tem tido variação perto de zero.

– Como não há incidência de Imposto de Renda nem cobrança de taxas,este acaba sendo o valor líquido.

 Quando o dinheiro é corrigido?

 – Para que haja o rendimento, é necessário aguardar o mês inteiro. Ou seja, esta é uma diferença da poupança para outras aplicações que fracionam sua valorização mensal ao longo dos dias.

– A correção do valor guardado se dá no aniversário de cada depósito. Cada depósito tem um aniversário exatamente igual ao dia em que ele foi feito e se valoriza nessa data.

– Exemplo: se uma aplicação é feita em 10 de março e outra em 20 de março,a primeira terá rendimento no próximo dia 10 e a segunda,no dia 20.

– Se o aniversário cair em um fim de semana ou feriado,o rendimento é creditado apenas no próximo dia útil. 

– A regra é diferente se o primeiro depósito ocorrer nos dias 29, 30 e 31. Nesses casos,o aniversário é no dia 1º.

– Se uma mesma poupança tiver vários depósitos, os aniversários serão em diferentes datas. Na hora do saque, o banco debitará os valores correspondentes às datas que já tiverem feito aniversário naquele mês.

– Se você fizer um resgate um dia antes, por exemplo, abrirá mão do rendimento completo daquele mês.

Fonte: Banco Central do Brasil